L’épargne personnelle

Si vous envisagez de créer votre entreprise, vous devez préparer un business plan, qui inclut une estimation du besoin en fonds de roulement (BFR) pour financer votre projet. Le BFR est un indicateur financier crucial à ne pas prendre à la légère, car une mauvaise estimation peut mettre en péril votre aventure entrepreneuriale. Le calcul du BFR initial se fait en additionnant les achats TTC de stocks de départ, les frais généraux payables d'avance et le crédit de TVA sur les investissements.

Pour vous aider dans cette tâche complexe, vous pouvez faire appel à des professionnels de la comptabilité.

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En général, le BFR doit être positif, car il représente un besoin à combler dans le financement de votre entreprise naissante. S'il est négatif, cela signifie que votre entreprise génère plus de trésorerie qu'elle n'en a besoin pour son activité courante. Le BFR peut être financé grâce à différentes alternatives, telles que l'épargne personnelle.

Vous pouvez avoir accès à différents plans d'épargne, tels que le PEL, le PEA, le LDD, le Livret A, le PEE ou encore l'assurance-vie.

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Avant de vous lancer, faites un inventaire de votre situation patrimoniale et de vos ressources financières mobilisables. Sachez également que de nombreuses dispositions fiscales existent pour encourager la création d'entreprise et alléger les charges fiscales liées à certains contrats.

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Par des proches

Obtenir les fonds nécessaires pour créer votre entreprise peut parfois être difficile, mais tourner vers votre famille et vos amis peut être une option à considérer. En effet, si vos proches croient en votre projet et disposent d'une épargne, ils pourraient être disposés à vous aider.

Il existe différentes façons de procéder pour obtenir un prêt de vos proches. La méthode la plus simple consiste à leur demander directement. Cependant, dans le cas de prêts entre particuliers, il est important de respecter certaines formalités.

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Si le montant du prêt est inférieur à 5 000 € par an, il n'y a pas besoin de remplir de formulaire spécifique.

Au-delà de cette somme, il est nécessaire de remplir une "déclaration de contrat de prêt" (CERFA 2062). Il est également recommandé de formaliser l'accord avec un contrat de prêt ou une reconnaissance de dette, qui permettront de définir les termes du prêt, notamment le montant, les conditions de remboursement et les éventuels intérêts. Un tel contrat est rassurant pour les deux parties impliquées dans la transaction.

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La love money

La « love money » est un terme utilisé pour décrire l'argent investi dans une entreprise par des membres de la famille, des amis proches ou des connaissances personnelles (les 3F)  de l'entrepreneur. C'est souvent le premier financement obtenu par une entreprise en démarrage, car les investisseurs sont souvent disposés à investir sur la base de la confiance et de la relation personne. Cette méthode de financement est généralement utilisée pour les premières dépenses de l'entreprise telles que l'achat de stocks, la recherche et l'achat de mobilier. Pour mobiliser la Love money, il suffit de se rendre sur une plateforme dédiée en ligne, où des frais de gestion peuvent être retenus sur la somme récoltée.

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Le recours à la Love money présente de nombreux avantages pour les créateurs d'entreprise, car il permet de se constituer un capital que les banques ne seraient pas forcément disposées à prêter, et à moindre coût. En outre, la participation des proches au financement de l'entreprise rassure les établissements bancaires. Il est donc recommandé de solliciter l'aide de ses proches pour financer son projet de création d'entreprise, mais il est important de les informer qu'ils ne sont pas à l'abri d'une perte du capital investi.

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Par ailleurs, la loi a mis en place des dispositifs fiscaux intéressants pour encourager l'aide des proches aux créateurs d'entreprises. Ainsi, les investisseurs peuvent bénéficier d'une réduction d'impôt sur le revenu de l'ordre de 18% du montant du capital investi. Cette réduction peut même aller jusqu'à 25% pour les montants investis au capital de PME entre le 9 mai et le 31 décembre 2021. Il est donc important de faire attention aux dates de versement et aux conditions pour que les proches puissent bénéficier de cette réduction d'impôt sur le revenu.

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Les aides de l'Etat

Vous êtes actuellement au chômage et que vous souhaitez créer ou reprendre une entreprise, il existe des aides gouvernementales qui peuvent vous être utiles.

L'ARCE (aide à la reprise ou création d'entreprise) est une aide financière qui peut être versée sous forme de capital. Elle est destinée aux chômeurs qui souhaitent créer ou reprendre une entreprise.

Le gouvernement a également mis en place la NACRE (Nouvel accompagnement pour la création ou la reprise d'entreprise). Cette aide permet aux bénéficiaires de bénéficier d'un accompagnement pendant 3 ans pour créer ou reprendre une entreprise. En outre, les bénéficiaires peuvent obtenir un prêt à taux zéro compris entre 1000 et 8000 € sur une durée de 5 ans.

En outre, si vous êtes à la recherche d'autres aides publiques pour votre projet, vous pouvez utiliser la plateforme Aides Entreprises pour filtrer les aides disponibles en fonction de vos besoins.

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Les associés grâce à la souscription au capital

Le financement des associés grâce à la souscription au capital est une méthode courante utilisée par les entreprises pour obtenir des fonds. Cette méthode implique que les investisseurs externes (appelés "associés" ou "actionnaires") achètent des parts dans l'entreprise en échange d'une participation dans la propriété de celle-ci.

Les associés peuvent être des individus, des entreprises ou des investisseurs institutionnels. En échange de leur investissement, ils obtiennent des actions ou des parts dans l'entreprise, ce qui leur permet de bénéficier des éventuels bénéfices futurs et d'avoir un droit de vote lors des décisions importantes.

Le financement des associés par souscription au capital peut être un moyen avantageux pour les entreprises, car il ne nécessite pas de remboursement immédiat et permet de renforcer la structure financière de l'entreprise. Toutefois, cela implique également de partager la propriété et les bénéfices futurs de l'entreprise avec les associés, ainsi que d'accepter les règles et les obligations associées à cette forme de financement.

Dans l’idéal, il faut attribuer à ces investisseurs des actions sans droit de vote. En contrepartie, des concessions seront à faire, par exemple, leur accorder un dividende prioritaire. Cette clause doit être intégrée dans un pacte d’associés.

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Le Prêt d’honneur ou prêt solidaire

Le prêt d'honneur est un type de prêt qui ne nécessite pas de garanties ou de collatéral. Il est souvent utilisé pour aider les entrepreneurs à créer ou à développer leur entreprise. Le prêt d'honneur est généralement accordé par une organisation à but non lucratif ou une association, qui travaille en collaboration avec des partenaires financiers locaux, tels que des banques, des investisseurs ou des institutions publiques.

Le prêt solidaire, quant à lui, est un prêt qui est garanti par un groupe de personnes solidaires qui s'engagent à rembourser le prêt en cas de défaillance de l'emprunteur. Cette forme de prêt est souvent utilisée pour aider les personnes qui ont des difficultés à obtenir un prêt auprès des banques traditionnelles en raison de leur manque de garanties.

Ces deux types de prêts ont pour objectif de favoriser l'accès au crédit pour des personnes ou des entreprises qui auraient autrement du mal à obtenir un financement. Le prêt d'honneur est souvent accordé aux entrepreneurs en début d'activité ou aux entreprises en phase de croissance, tandis que le prêt solidaire est plus adapté aux personnes en situation de précarité ou d'exclusion financière.

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Le Prêt bancaire 

Le financement bancaire est une option courante pour les entrepreneurs qui cherchent à financer leur entreprise. Les banques proposent différentes formes de financement, adaptées aux besoins des entreprises en fonction de leur stade de développement et de leur projet.

Voici quelques exemples de financements bancaires pour les entreprises :

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Les prêts à moyen et long terme : ces prêts sont destinés à financer des investissements à plus long terme, tels que l'achat d'équipements ou d'immobilier. Ils sont généralement remboursables sur plusieurs années et peuvent être assortis d'un taux d'intérêt fixe ou variable.

Les lignes de crédit : ces formes de financement permettent aux entreprises de disposer d'une somme d'argent disponible à tout moment pour répondre à des besoins de trésorerie. Les entreprises peuvent ainsi utiliser ces fonds pour régler des fournisseurs, investir dans des projets ou couvrir des frais de fonctionnement.

Les avances de trésorerie : ces financements permettent aux entreprises de recevoir une avance sur des factures clients, ce qui leur permet de disposer de liquidités immédiates pour financer leur activité.

Les découverts : cette option de financement permet à une entreprise de disposer d'un montant négatif sur son compte bancaire, avec un taux d'intérêt à payer en conséquence.

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Pour obtenir un financement bancaire, les entrepreneurs doivent généralement présenter un plan d'affaires solide, montrant la viabilité et la rentabilité de leur projet, ainsi que des garanties, telles que des biens immobiliers ou des cautions personnelles. Les banques peuvent également exiger des garanties supplémentaires en fonction du montant du prêt demandé.

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Les collectivités locales

Si vous envisagez de créer votre propre entreprise, sachez que les régions, départements et collectivités locales disposent souvent de dispositifs d'aide pour vous accompagner dans votre projet. Pour en savoir plus sur ces aides, vous pouvez vous renseigner auprès de la chambre de commerce et d'industrie (CCI), de la chambre des métiers ou d'une boutique de gestion, en fonction de la nature de votre projet.

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Il est également possible de faire jouer la concurrence entre les différentes collectivités locales si le lieu d'implantation de votre entreprise n'est pas déterminant pour l'exercice de votre activité. Ces dispositifs ont pour objectif d'encourager une meilleure répartition géographique des entreprises et de favoriser la réinsertion des demandeurs d'emploi.

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Les aides proposées peuvent prendre différentes formes, telles que des allègements fiscaux, des exonérations, la mise à disposition de locaux ou encore des aides financières. Toutefois, il est important de noter que ces aides ne sont pas automatiques et que les conditions d'attribution peuvent varier d'une collectivité locale à l'autre. N'hésitez donc pas à vous renseigner auprès des organismes compétents pour savoir si votre projet est éligible à ces aides.

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Les concours

Organiser des concours pour financer son entreprise peut être une stratégie intéressante pour les entrepreneurs. En effet, les concours permettent de mettre en avant votre projet auprès d'un public élargi, de bénéficier d'une visibilité accrue et de potentielles opportunités de partenariat.

Il existe plusieurs types de concours auxquels vous pouvez participer. Certains sont spécifiquement destinés aux entrepreneurs, tels que les concours de business plan ou les concours d'innovation. D'autres sont plus généralistes, mais peuvent tout de même être pertinents pour votre entreprise, tels que les concours de start-ups ou les concours de pitch.

Avant de vous lancer dans un concours, il est important de bien préparer votre dossier de candidature. Celui-ci doit être clair, précis et convaincant pour susciter l'intérêt du jury. N'hésitez pas à vous faire accompagner par un expert ou à demander l'avis de vos pairs pour améliorer votre dossier.

Enfin, n'oubliez pas que la participation à un concours ne garantit pas nécessairement un financement. Cependant, même si vous ne remportez pas le prix, votre participation peut vous permettre de rencontrer des investisseurs potentiels, de nouer des partenariats ou tout simplement de bénéficier d'une visibilité accrue pour votre entreprise.

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